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购买和选择保险产品时需遵循哪些原则和诀窍

2019-06-01 16:47:21 分类:重疾险    

通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念,目前正在被越来越多的人认识和接受,但是,保险专家建议,真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”。

货比三家,注重细节

尽管各家保险公司奶蹩詈头崖识季??泄?<嗷崤?蓟虮赴福??冉弦幌氯锤饔胁煌?H缌烊⊙?辖穑?械氖前丛铝烊。?械氖嵌ǘ盍烊。淮蟛∫搅票O眨?械陌??甘?执蟛。?械闹挥屑钢郑?庑┫附谝欢ㄒ?辞宄?⑽拭靼祝?⒄攵愿鋈饲榭鲅≡癖O詹?贰M?币?啾冉细鞑煌??就?啾O詹?分械奶蹩睿?氐阋?幢O赵鹑巍⒃鹑蚊獬?裙丶?蕴蹩睢?/p>

既要通过销售了解险种,更要亲自研究条款

保险不是无所不保。对于投保人来说,应该先研究合同条款中的保险责任和责任免除这两部分,以明确这些保单能提供什么样的保障,再和自己的保险需求相对照,要谨防个别营销员的夸大和误导性销售。无根据的承诺或解释是不受法律保护的。

重大疾病保险应该是每个家庭健康险的首选,且应结合个人情况进行合理的险种搭配

重大疾病保险的给付都是一次性的。一般的原则是,每年的医疗保险费是年收入的7%~12%,如果没有社会医疗保障,这个比例可以适当提高。比较理想的险种搭配是:有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院费用保险。

保费交纳应尽量选择年交而非趸交

年交是指按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费的方式,趸交是指一次性交费的方式。专家建议,投保重疾保险等健康险时,尽量选择交费期长的交费方式。一是交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,不致于给家庭带来太大的负担。二是不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人在交费第二年身染重疾,选择10年期的交费方式,实际保费只支付了五分之一;若选择20年期的交费方式,就只支付了十分之一的保费。

灵活使用保单借款功能

有些保户因临时用钱,而不得不退掉保险,损失相当高的手续费。其实,目前很多保险产品都附加有保单借款功能,即以保单质押,根据保单当时的现金价值70%~80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急,又避免了退保时带来的不必要的损失。

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